Como ser econômico e investir mais?
1. Fazer compras à noite
Após as 18h, muitos supermercados começam a reduzir significativamente os preços de produtos que precisam ser vendidos até o fim do dia.
Ainda assim, faça uma lista de compras, mas, se você for flexível com marcas e sabores, pode encontrar alimentos frescos perfeitamente consumíveis por preços bem mais baixos. Apenas evite fazer compras com fome, ou você acabará comprando por impulso.
2. Tenha pelo menos um dia sem gastos por semana
Adotar um dia sem gastar dinheiro é uma maneira simples, mas desafiadora, de economizar. Se pensar bem, provavelmente gasta algo todos os dias, mesmo que seja algo pequeno, como uma passagem de ônibus ou um lanche.
Exercite o autocontrole e tente separar um dia por semana para não gastar nada (pagar por transporte é aceitável se for indispensável – caso contrário, ande a pé e até ganhe saúde com isso).
Isso exigirá algum planejamento, como fazer compras semanais de alimentos, mas o impacto psicológico de aprender a não gastar pode ajudar a ser mais cuidadoso com o dinheiro no longo prazo.
3. Experimente o Desafio de Economizar 1 centavo
Se poupar 10% de toda a sua renda parecer um compromisso grande demais, tente o Desafio de Economizar 1 centavo.
A ideia é simples: no primeiro dia, poupe 1 centavo. No segundo dia, 2 centavos. No terceiro dia, 3 centavos, e assim por diante. Após 365 dias (ou 366 em um ano bissexto), você terá economizado mais de 650!
Embora o desafio seja voltado para o início do ano, você pode começar em qualquer momento – basta continuar aumentando os valores diariamente e o total acumulado será o mesmo no final.
4. Vá ao cinema fora do horário de pico
Assistir a filmes nos fins de semana e à noite parece ideal, mas você pagará mais caro por isso. Cinemas aumentam os preços nesses horários. Se for assistir a um filme antes das 17h, de segunda a quinta-feira, pode economizar entre 15% e 20%.
5. Economize até 600 em almoços
Comprar almoço fora três vezes por semana, a 5 cada, pode custar cerca de 600 ao longo do ano acadêmico – mais, se incluir lanches e bebidas.
Com um pouco de organização, é possível economizar. Cozinhe mais nas refeições e leve as sobras, faça sanduíches na noite anterior ou use uma garrafa térmica para levar sopas, ensopados e bebidas quentes por menos.
6. Não faça compras com fome
Pode parecer lógico fazer compras quando está pensando no jantar, mas isso pode levá-lo a gastar mais do que precisa.
Quando está com fome, é mais provável comprar alimentos que chamem sua atenção. Você pode acabar adquirindo itens que estragarão antes de serem usados, desperdiçando dinheiro.
Faça uma grande compra semanal para evitar compras por impulso.
7. Não pague para sacar dinheiro
Embora pareça mais prático usar caixas eletrônicos pagos, isso pode custar até 2,50 por retirada. Se estiver sacando 10, isso representa uma taxa de 25%!
A menos que seja uma emergência, caminhe até o caixa eletrônico gratuito mais próximo (o Google Maps pode ajudar), pague com cartão ou peça emprestado a um amigo para evitar esse custo.
Dicas para se proteger da inflação e da desvalorização do real
1. Diversifique seus investimentos
- Invista em ativos que acompanhem ou superem a inflação, como títulos públicos indexados ao IPCA (Tesouro IPCA).
- Considere diversificar em moedas estrangeiras, como o dólar ou euro, através de fundos cambiais, ETFs internacionais ou contas globais.
- Alocar parte do portfólio em ativos reais (imóveis, ouro ou commodities) pode ajudar a proteger seu patrimônio.
2. Mantenha uma reserva de emergência
- Tenha uma reserva de emergência em investimentos de baixo risco e alta liquidez, como CDBs, fundos DI ou poupança, para lidar com imprevistos sem precisar vender ativos em momentos desfavoráveis.
3. Proteja seu poder de compra com renda passiva
- Invista em ações de empresas que pagam bons dividendos ou em fundos imobiliários (FIIs) para gerar uma renda que acompanhe a inflação.
- Considere investimentos atrelados a contratos de aluguel ou serviços dolarizados.
4. Pense em internacionalizar parte do seu patrimônio
- Abrir uma conta em uma corretora internacional permite investir em ativos estrangeiros e diversificar o risco relacionado à economia brasileira.
- Alternativamente, invista em BDRs ou ETFs disponíveis na bolsa brasileira, que replicam ativos globais.
5. Acompanhe os índices de inflação
- Mantenha-se informado sobre índices como o IPCA e IGP-M para ajustar seus investimentos e despesas.
- Renegocie contratos atrelados a esses índices, como aluguel e financiamentos, sempre que possível.
6. Evite dívidas de longo prazo com taxas fixas altas
- Dívidas com juros altos podem ser ainda mais prejudiciais em cenários de alta inflação e desvalorização cambial. Priorize quitar dívidas caras.
7. Invista em educação financeira e oportunidades profissionais
- Aprender a gerir melhor seu dinheiro ajuda a minimizar perdas.
- Expandir suas habilidades profissionais pode aumentar sua renda, que é a melhor defesa contra a perda de poder aquisitivo.
8. Evite deixar dinheiro parado na conta
- Com a inflação corroendo o valor do dinheiro, evite acumular grandes valores na conta corrente ou poupança. Prefira investimentos que preservem o poder de compra.
9. Adote um estilo de vida financeiramente inteligente
- Busque economizar em despesas variáveis, como alimentação e lazer, para sobrar mais dinheiro para investir.
- Planeje suas compras de bens duráveis antecipadamente para evitar pagar mais caro em momentos de alta inflação.
10. Tenha uma visão de longo prazo
- A desvalorização do real pode ser cíclica. Planeje seus investimentos pensando no médio e longo prazo, evitando reações impulsivas a crises momentâneas.
Essas estratégias ajudam a mitigar os impactos da inflação e da desvalorização cambial, protegendo seu patrimônio e poder de compra.
